Un mutuo rappresenta una destinazione del proprio risparmio o di una parte consistente di esso per un arco temporale molto lungo. Una decisione che limita le risorse disponibili per altri obiettivi.
Occhio al nemico interno
Le decisioni importanti dovrebbero essere il frutto di un’attenta pianificazione, il cui obiettivo è quello di limitare l’impatto sulle scelte della nostra emotività. Il costo della casa, ripartito in “comode” rate mensili, appare sostenibile e aggiungere una stanza, una terrazza o un giardino sembra tollerabile.
Ma quali sono le conseguenze sul raggiungimento di altri obiettivi della vita? La casa è senza dubbio importante per la nostra famiglia. Ma lo è molto di più la nostra indipendenza economica all’età della pensione, la protezione della nostra capacità di reddito contro eventi sfortunati, lo studio dei nostri figli. Ovviamente occorre fare i conti con le risorse disponibili.
Il nostro nemico interno, quando scegliamo di prendere un mutuo, può essere quello di dare priorità a una destinazione del risparmio che invece può non essere così importante da sacrificarne altre. Ma la casa è bella, si tocca, si possiede. La pensione è lontana; all’invalidità non vogliamo nemmeno pensare; e quanto ai nostri figli, cresceranno e sapranno cavarsela da soli. Se riflettiamo un poco ci accorgiamo che la parte emotiva sta prendendo il sopravvento. La nostra risposta? Ancora emotiva. La casa è un investimento, se serviranno i soldi a me o ai miei figli è sempre possibile venderla. Falso, ovviamente, se la casa “serve” e se il mutuo ancora non lo abbiamo pagato tutto. A parte l’incertezza sui prezzi futuri delle case.
Un consiglio
Al cuor non si comanda … e la nostra mente inganna. Non concentriamoci solo sul tipo di mutuo, sulla sua durata, sul tasso. Quello che conta è chiederci perché lo stiamo prendendo, il prestito. Si tratta dei nostri futuri risparmi. Quindi, pensiamo bene all’importanza dell’obiettivo prima di pronunciare la parola “mutuo”. La soluzione non deve essere confusa con il problema. Se la casa è troppo grande per noi, nessun mutuo (anche il più conveniente del mercato) ci risolve il problema.
Una parola da ricordare
Pianificazione finanziaria.
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